Quantic pour les expatriés et les investisseurs multi-pays
Plusieurs devises, retenue à la source et taux de change officiels quotidiens datés du jour où chaque chose s'est produite.
Investis au-delà des frontières et le rendement affiché cesse d'être le chiffre qui compte. Une entreprise américaine retient une part de ton dividende avant qu'il ne t'arrive, ton courtier déclare dans une devise pendant que tu déclares dans une autre, et le taux de change qui compte est celui du jour du paiement, pas celui d'aujourd'hui.
Quantic estime la retenue à partir du pays de domiciliation de chaque position et de ta résidence fiscale, et affiche les revenus en brut et en net, groupés par pays payeur, pour que tu voies quelle part de tes revenus part avant d'arriver. La conversion de devise utilise le taux de référence quotidien officiel de la Banque centrale européenne à la date de chaque événement, conservé comme une série datée plutôt qu'appliqué au cours du jour. Le rapport fiscal reconstitue une année à partir de tes propres registres, dans les deux sections qu'une déclaration réclame. Les positions restent dans leur propre devise tout du long, et l'interface est disponible en sept langues.
La section dividendes fonctionne quelle que soit ta résidence fiscale, mais la section cessions n'est modélisée que pour l'Espagne pour l'instant, y compris sa règle de rachat à deux mois. Le rapport ne calcule aucun impôt — c'est l'entrée d'une déclaration, pas la déclaration — et c'est une fonction en bêta de l'offre Pro. Les taux de retenue sont des estimations à partir du pays de la position, pas de ta situation conventionnelle.
Comment commencer
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1
Indique ta résidence fiscale dans les Réglages pour que la retenue soit estimée face au bon pays.
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2
Importe les relevés de chaque courtier : plusieurs devises peuvent cohabiter dans le même portefeuille.
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3
Ouvre le rapport fiscal d'une année close et compare le regroupement par pays à tes propres relevés.
Termes clés
- Retenue à la source
- Quand vous détenez une action étrangère, le pays d'origine de l'entreprise prélève généralement un pourcentage sur chaque dividende avant qu'il ne vous parvienne — par exemple 15% sur les actions américaines. Quantic l'estime à partir de la domiciliation de chaque position et de votre résidence fiscale, afin que vos revenus reflètent ce qui arrive réellement. Il s'agit uniquement de la retenue à la source : cela n'inclut pas l'impôt qu'ajoute votre propre pays, ni les montants que vous pouvez souvent récupérer ou imputer grâce à une convention fiscale.
- Brut vs. net
- Le brut est le dividende avant impôt ; le net est ce qui arrive vraiment après la retenue à la source. Quantic suit les deux.
- Taux de référence de la BCE
- Les taux de change de l'euro que la Banque centrale européenne publie une fois par jour ouvré. Les administrations fiscales de l'UE les acceptent : c'est pourquoi le rapport fiscal de Quantic convertit dividendes et cessions en devises au taux de leur propre date, et non à celui du jour ni à celui de ton courtier. Il n'y a pas de taux le week-end ni les jours fériés : le rapport prend alors le dernier publié avant cette date et t'indique lequel.
- FIFO (premier entré, premier sorti)
- Quand tu vends une partie d'une position achetée en plusieurs fois, la méthode FIFO considère que tu as vendu les actions les plus anciennes d'abord. La plupart des pays européens imposent les titres ainsi : c'est donc elle qui détermine le prix de revient de ces actions et leur date d'acquisition. Quantic tient tes positions en coût moyen — la meilleure mesure de la performance d'une position — et n'utilise le FIFO que dans le rapport fiscal, d'où des chiffres parfois différents pour la même vente.
- Règle des deux mois
- Une règle espagnole : si tu vends à perte et rachètes le même titre dans les deux mois qui précèdent ou qui suivent, cette perte n'est pas déductible cette année. Elle n'est pas perdue — elle se reporte sur les actions rachetées et se matérialise quand tu les vendras. Pour les titres non cotés dans l'UE, la fenêtre est d'un an et non de deux mois. Elle existe pour empêcher de constater une perte puis de racheter aussitôt.
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