Importe ton portefeuille comdirect dans Quantic
comdirect est une banque autant qu'un courtier : ses exports contiennent donc plus que des transactions. Quantic mappe les colonnes dont il a besoin et ignore le reste.
Une Direktbank réunit ton compte-titres et ton compte courant dans une seule relation : pratique, et source d'un export plus brouillon. Un relevé téléchargé peut mélanger transactions, dividendes, frais et mouvements de trésorerie ordinaires dans un même fichier. Cela n'ennuie pas Quantic. Tu lui dis quelles colonnes portent la date, l'instrument, la quantité et le prix, et les lignes qui ne se lisent pas comme une transaction sont signalées comme ignorées plutôt que devinées.
Comme tout courtier allemand, comdirect prélève le Kapitalertragsteuer à la source et le déclare : le chiffre qui vaut la peine d'être importé n'est donc pas ce que tu dois, mais ce que tu as réellement reçu, et ce qu'il t'en a coûté pour l'obtenir. Quantic conserve le brut, la retenue et le net comme trois montants distincts plutôt qu'un seul, parce qu'un dividende arrivé net de 26,375 % et un dividende arrivé entier sont deux faits différents sur tes revenus.
Comment l'importer
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1
Dans comdirect, ouvre tes opérations sur titres et exporte-les en CSV.
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2
Exporte séparément ton relevé de revenus si les dividendes ne sont pas dans le même fichier.
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3
Dans Quantic, ouvre Mouvements et dépose le fichier.
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4
Mappe les colonnes une fois et enregistre la correspondance. Un relevé comportant des lignes de trésorerie en plus fonctionne quand même : les lignes non mappables sont listées, pas inventées.
Les exports des banques allemandes placent souvent les détails du compte et de la période au-dessus de la ligne d'en-têtes, et Quantic lit comme en-tête la première ligne qu'il trouve. Si la liste des colonnes ressemble à des métadonnées plutôt qu'à des noms de colonnes, supprime ces lignes et recharge le fichier. Nous n'avons pas encore validé un vrai export comdirect : c'est donc l'échec auquel s'attendre — et si le fichier ne se lit pas du tout, l'écran d'import proposera de nous l'envoyer.
Termes clés
- Brut vs. net
- Le brut est le dividende avant impôt ; le net est ce qui arrive vraiment après la retenue à la source. Quantic suit les deux.
- Retenue à la source
- Quand vous détenez une action étrangère, le pays d'origine de l'entreprise prélève généralement un pourcentage sur chaque dividende avant qu'il ne vous parvienne — par exemple 15% sur les actions américaines. Quantic l'estime à partir de la domiciliation de chaque position et de votre résidence fiscale, afin que vos revenus reflètent ce qui arrive réellement. Il s'agit uniquement de la retenue à la source : cela n'inclut pas l'impôt qu'ajoute votre propre pays, ni les montants que vous pouvez souvent récupérer ou imputer grâce à une convention fiscale.
- Prix de revient (coût moyen)
- Ce que tu as réellement payé pour les actions que tu détiens, par action — l'argent investi, commission comprise, réparti sur tes actions. Acheter davantage à un autre prix le déplace ; vendre non, car vendre ne change pas ce que t'ont coûté les actions que tu gardes. C'est la référence à laquelle se mesurent ta plus-value, ton rendement sur coût et tout calcul fiscal futur.
- ISIN
- Le code de douze caractères qui identifie un titre dans le monde entier, quelle que soit la place où il se négocie et quel que soit le ticker qu'il y porte. Contrairement au ticker, il ne change pas quand une société est renommée : c'est pourquoi un import identifie tes positions par l'ISIN lorsque le fichier en contient un, de sorte qu'une société renommée conserve son historique de dividendes au lieu de se scinder en deux positions.
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