Importe ton portefeuille Charles Schwab dans Quantic
Schwab exporte tes transactions en CSV. Quantic les lit par mappage de colonnes — et il y a un réglage à changer avant, sinon tes dividendes américains sembleront imposés deux fois.
Indique les États-Unis comme résidence fiscale avant d'importer. Quantic déduit de tes revenus la retenue à la source pour que le chiffre affiché soit celui qui est réellement arrivé — et sans résidence renseignée il doit retenir la lecture prudente et traiter chaque position comme étrangère. Pour un Américain détenant des actions américaines, cela produit une retenue qui n'existe pas. Renseigne-la une fois, sur le tableau de bord ou dans les Réglages, et les dividendes de ton propre marché cessent d'être imposés à l'écran.
Ensuite l'import suit le chemin habituel. Schwab écrit les dates en commençant par le mois et utilise le point décimal ; Quantic déduit les deux de tes propres lignes plutôt que de les supposer, ce qui permet au même importateur de lire un fichier Schwab et un fichier européen sans changer de mode. Les commissions sont intégrées au prix de revient, achats et ventes viennent du signe de la quantité, et les positions sont identifiées par ticker quand il n'y a pas de colonne ISIN.
Comment l'importer
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1
Dans Quantic, indique les États-Unis comme résidence fiscale — celui-là compte vraiment.
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2
Dans Schwab, ouvre History & Statements et exporte tes transactions en CSV.
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3
Dans Quantic, ouvre Mouvements et dépose le fichier.
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4
Mappe les colonnes une fois et enregistre la correspondance.
Quantic ne t'aidera pas avec ton 1099. La section cessions du rapport fiscal applique les règles espagnoles et ne modélise ni la règle du wash sale ni la distinction entre dividendes qualifiés et ordinaires — et Schwab déclare de toute façon ton prix de revient à l'IRS, donc ses propres formulaires font foi. Ce que Quantic apporte, c'est la partie qu'aucun courtier ne fait : les revenus tous comptes confondus, par mois et par société, et s'ils progressent. Nous n'avons pas encore validé un vrai export Schwab : si le tien ne se lit pas, l'écran d'import propose de nous l'envoyer.
Termes clés
- Résidence fiscale
- Le pays où tu fais ta déclaration de revenus — en général là où tu vis, pas là où se trouve ton courtier ni le pays de ton passeport. Quantic ne s'en sert que pour une chose : distinguer les positions étrangères des nationales. Un dividende d'une entreprise de ton propre pays n'a aucune retenue à la source à estimer, donc tant que tu ne l'as pas renseigné, Quantic prend la lecture prudente et traite toutes les positions comme étrangères.
- Retenue à la source
- Quand vous détenez une action étrangère, le pays d'origine de l'entreprise prélève généralement un pourcentage sur chaque dividende avant qu'il ne vous parvienne — par exemple 15% sur les actions américaines. Quantic l'estime à partir de la domiciliation de chaque position et de votre résidence fiscale, afin que vos revenus reflètent ce qui arrive réellement. Il s'agit uniquement de la retenue à la source : cela n'inclut pas l'impôt qu'ajoute votre propre pays, ni les montants que vous pouvez souvent récupérer ou imputer grâce à une convention fiscale.
- Prix de revient (coût moyen)
- Ce que tu as réellement payé pour les actions que tu détiens, par action — l'argent investi, commission comprise, réparti sur tes actions. Acheter davantage à un autre prix le déplace ; vendre non, car vendre ne change pas ce que t'ont coûté les actions que tu gardes. C'est la référence à laquelle se mesurent ta plus-value, ton rendement sur coût et tout calcul fiscal futur.
- Commission
- Ce que ton courtier facture pour exécuter un ordre. C'est peu par transaction, mais c'est de l'argent réel, et cela fait partie de ce que les actions t'ont coûté — c'est pourquoi Quantic enregistre la commission de chaque opération qu'il peut lire dans ton relevé.
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